银行清算中心2017年工作总结及2018年工作计划

　　
银行清算中心2017年工作总结及2018年工作计划

　　为配合我行大集中、作业模式的转变，成都分行清算中心参照其职责范围，严控风险，强化账户开立、资金头寸、现金管理、资金清算及集中对账管理工作，保证分行各项业务运营，合理规避风险，现将2017年度工作总结汇报如下：

　　一、2017年工作总结

　　（一）强化资金清算及头寸监管，保证资金流动性

　　根据FTP资金集中管理模式，结合分行银承解付、对外投资业务开办情况及日常大额走款情况，严格执行报备在前、转款在后、灵活处理、实时跟踪的原则，防范流动风险，全年共计完成资金头寸报备406笔，累计金额250余亿元（全年预计480余笔，金额270余亿元），全年未出现流动性支付风险。

　　（二）合理调拨现金，重点开展小面额现金兑换工作

　　2017年，共计完成各网点现金配备34次，金额560余万元，其中配备零钞120余万元；现金上缴238次，共计5.8余亿元，其中上缴破钞175余万元（全年预计现金配备35次，金额600余万元；现金上缴250次，累计6.2余亿元），在保证各营业网点现金量充足的同时及时完成回笼券上缴，降低库存现金成本；同时结合分行上存总行备付金账户、存放人行账户、现金领缴行账户的余额实时安排资金调度，确保资金清算和现金业务，2017划转备付金账户21次，共计金额 5.8亿元整（全年预计24次，累计金额6.2亿元）。

　　根据人民银行2017年现金管理工作重点要点，清算中心牵头开展了10元及以下卷别人民币供应专项工作，在分行辖内建立小面额现金备付制度，并建立主办网点，保证小面额现金兑换业务顺利开展，同时，同步进行定向机制完善工作，要求各营业网点积极拓展小面额人民币定向收付客户及客户群，依托定向客户开展小面额人民币原封新券投放和残损人民币回收，分行已于2017年9月30日顺利完成人民银行下发的残损币回收目标。

　　（三）大力推进国库业务，为客户提供便利服务

　　2017年，分行以人行重点推行税库银横向联网建设业务为契机，加紧推进我行代理国库业务的开展工作；一是组织邀请了人民银行国库处领导作代理国库业务知识培训，重点介绍了我行实际经办的电子缴税业务、国债业务等业务知识，切实提升了我行代理国库业务核算水平；二是组织各网点积极做好国库经收业务（单笔实时扣税、批量扣税、银行端查询缴税、POS刷卡业务）宣传推广工作，尤其是我行近期推出的银行端查询缴税业务（我行是四川地区13家开通此项业务功能的银行机构之一）；截止目前，全行共计签约电子缴税客户约180余户，按时划缴国家财税款项375笔，累计金额5300余万元（全年预计签约户数190余户，划缴财税款项400余笔，累计金额5400余万元），业务无差错。

　　（四）全面推广后台作业“大集中”管理模式

　　1、集中开户管理，严控账户准入风险

　　2017年末，分行为集中控制账户环节业务风险，全面推行单位银行结算账户集中管理制度，实现了单位银行结算账户的开立、变更 、撤销等相关业务统一由分行集中审批。

　　同时，结合集中账户管理过程中出现的问题及当地监管部门检查过程中提出的合理化建议，制定并下发了两期账户管理业务提示，并于9月和11月份两批次组织各营业网点账户管理员进行了账户管理集中培训，结合实际案例和监管禁令，向账户管理员重申账户资料各项要素填列要求，进一步明确了账户开立、资料交接各类环节操作细则，规范了我行账户管理，提高账户审查效率，保证人行账户资料审查通过率；全年共计开立单位结算账户392户，变更145户，销户155户，合计692户（全年预计开立420余户、变更160余户、销户170余户）；共计导入个人银行结算账户65批次，合计5620户（全年预计导入80批次，合计6700余户）；在有效节约人力成本的同时，大幅提高了前台操作规范性，切实做到了严控账户准入风险，保障账户管理工作合规高效发展。

　　集中对账管理，节约人力成本

　　为提高我行账户对账率，克服前期分行分散对账管理模式下存在的对账难问题，清算中心组织本着“责”、“全”“勤”原则开展银企对账工作。一是对发出、收回的每一张对账单严格审核，尤其对余额不符、印鉴不符的账户，决不放过任何疑点，同时完善银企对账台账的登记，切实排除风险隐患。二是对账单传递各环节均严格按要求办理交接手续。三是对免对账账户均提供相关证明材料。四是对账档案资料装订及时，达到要求，保管完整，未发生账单丢失现象。五是专人负责存放央行备付金账户、现金领缴行账户对账工作，截止目前顺利完成了1-8月重点户及第一、二季度非重点账户及内部账户对账工作，累计完成对账户数3000余户。

　　电子印鉴集中管理，严控支付风险

　　2017年年初，根据总行关于全面执行电子印鉴验印管理规定，同时参照分行集中建印管理模式，清算中心参照分行实际制定并下发了两期电子印鉴管理规定，同时组织辖内营业网点对部分存量客户及新增客户印鉴进行规范化管理，有效地解决了电子印鉴验印自动通过率问题；全年共计受理电子印鉴开户、变更、修改状态、销户656户，其中开户359户，变更78户，修改状态64户，销户155户；总体验印自动通过率85%，综合排名位于全行前列。

　　4、实行集中放款，打造流程银行

　　为打造流程银行，建立包商人自已的“信贷工厂”，自2017年3月起，分行个贷业务实现了集中放款，截止11月底，共计发放贷款191笔，共计金额1.2余亿元（全年预计放款22余笔，累计金额1.5余亿元），无业务差错，为全行大集中作业作了一次有力尝试。

　　5、建立错账业务处理机制

　　2017年是我行新一代核心正常系统运行的又一年，同时也因历史原因存在部分总分账务问题，分行清算中心对此形成了以总行为技术支撑、前台为信息来源、后台为责任部门的错账账务调整机制，全年共计完成错账业务调整22笔，涉及金额5700余万元，向客户追款2次，为我行挽回直接经济损失36800元。

　　（五）按时保质做好报表数据报送工作

　　按时保质做好人民银行、监管当局及总分行各类报表数据报送工作，全年共计完成含年终决算、支付结算业务信息统计表、非信贷资产风险评级、大额转账情况情况表及财政性缴存款凭证在内的报表数据70余批次，200余张报表，全年无差错。

　　（六）加强集中采购业务管理，节约成本，提高效率

　　根据分行年度机构发展规划，全年共计组织召开25批次招标会议，共涉及含新设支行金牛支行及社区银行装修、空调、消防、监控、防雷等项目在内的30余招标项目，合计金额达600余万元，整体费用节约率约9%；同时完成了全行第一季度、上半年度、第三季度集中采购情况调查评估工作并上报总行备案；截止2017年11月，集中采购管理工作职能已划入分行办公室。

　　二、存在的问题及不足

　　2017年是我行机构战略改革年，同时也存在一些问题和不足：

　　随着我行发展战略转变，并结合总分行大集中业务处理模式即将落地等实际，意味着对我中心员工提出了更高的业务综合素质要求，目前我中心员工对部分监管制度、总分行文件等规范性文件掌握力度还有所欠缺，对具体业务办理流程熟悉程度仍不够，同时对辖内营业机构指导力度有待加强。

　　三、2014年工作计划

　　（一）夯实基础，提高业务综合素质

　　制度建设是安全运营的基础，为保证规章制度覆盖的全面性和制定的合理性， 2014年，清算中心将结合大集中业务处理模式，加大现有制度流程梳理力度，进行基础业务流程再造，以制度约束流程，提高分行会计核算质量。加强中心员工对现有制度文件的学习，摸清楚、弄透彻制度流程，以更加专业的业务知识做好后台服务工作，重点做好现有账户审批流程冗余环节优化管理工作。第一，强化集中审核职能，探索大集中作业模式；一是针对人行账户管理办法、细则描述得不透彻或理解上有偏差等实际情况，拟邀请人民银行成都分行支付结算处账户管理科作现场业务知识培训，通过现场沟通交流方式提高我行账户审核质量，严把账户风险关；二是读懂、弄透监管政策并结合分行实际情况，进一步优化现有操作流程、实施细则，重点针对账户管理业务、集中对账业务，真正做强后台服务职能，有力支撑前台服务；三是扩展业务知识范围，定期组织后台大集中业务知识培训，由传统的定岗培训延伸至柜面所有人员，同时组织后台集中作业上岗认证考试，形成竞争上岗的良性循环；四是整合优化分行错账业务处理机制，集中分析反馈，避免错账、追款，树立包商银行正形象；第二，多措并举开展银企对账工作，防范案件发生；一是采取外包、电话催收、客户上门对账等传统方式开展银企对账工作；同时针对部分对账困难户采取联合柜面人员、营销客户经理等多种方式、多种途经开展对账工作；二是充分利用集中开户审核职能，联动信息统计建立完善的单位基本情况台账，勤和企业沟通、联系，主动为企业宣传银企对账的重要性，着重于宣讲政策、 增强宣传的渗透力， 使客户对银企对账工作给予理 着重于宣讲政策、 增强宣传的渗透力， 解和支持，取得客户的积极配合，变单方对账为银企双方主动对账,真正做到“认识客户”、“了解客户”；三是对有的企业财务人员素质低、帐务记载混乱的情况，采取主动提供满页账，耐心细致协助企业做好银企对帐工作，与客户共同成长、进步；四是勤于总结对账工作中存在的问题，及时与企业相互配合，对账结束后，认真记载对账工作记录，总结经验；第三、精化日常资金清算业务，保证清算中心全年零差错、零事故；一是做好、做强、做精资金清算业务，切实保障国库资金、客户款项、同城票交业务服务工作，防范资金风险，树立我行正面形象；二是健全优化错账业务调账机制，提高错账业务认识力、理解力，防范操作风险；三是推进分行“信贷工厂”建设力度，当日款当日放，全力向大集中作业方向转变。

　　（二）做好资金监控，优化资金管理，合理控制成本，力争资金效用最大化

　　一是加强存放央行备付金、现金领缴行备付金账户管理工作。随着我行营业网点数量的增加，支付结算业务量也以成倍的数量增长，给我行管理存放央行备付金、现金领缴行备付金账户工作带来了新的挑战，我中心将加大管理工作力度，在充分考虑业务结算量的同时，结合行内资产负债业务考核机制，通过合理预测，力争实现成本最小化。二是加强资金头寸管理及人行推进的小面额现金投放量管理工作，保障柜面业务需求。

　　管理目标

　　1.在保障分行各项业务正常开展的情况下，存放央行账户日均余额控制在4500万元以下；存放现金领缴行账户日均余额控制在3000万以下。

　　2.柜面各种面额现金量充足1.按照总分行管理规定履行账户审批职能，优化账户审批流程

　　3.打造信贷工厂，做好放款流程环节工作 1.人行备付金账户余额充足，无透支事故。

　　4.做好领导交待的其他工作事宜